RC Familiare: Cos'è, Come Funziona e quali sono i Requisiti

La RC Familiare ha apportato un aggiornamento alla Legge Bersani consentendo di ampliare il trasferimento della Classe di merito da un veicolo all'altro sia in caso di rinnovo che tra veicoli di diversa tipologia.

Cos'è la RC Familiare?

La RC Familiare è una legge, il D.L. 124/2019, entrata in vigore a partire dal febbraio 2020 come aggiornamento della Legge Bersani, che stabilisce la possibilità di assicurare ogni veicolo dello stesso nucleo familiare usufruendo della Classe di merito più bassa presente tra i componenti della famiglia.

Perciò, ad esempio, se si assicura un motorino per un neopatentato partendo dalla 14esima Classe e un familiare possiede invece la terza Classe, nel momento in cui si procede al rinnovo anche lo scooter acquisirà la terza Classe.

Si considerano membri del nucleo familiare tutti i soggetti che:

1. risultano inclusi nel certificato di famiglia;
2. vivono allo stesso indirizzo.

Con la RC Famiglia si può assicurare ogni tipologia di veicolo alla Classe più bassa, ed è applicabile alle assicurazioni auto e alle assicurazioni moto, sia alle nuove sottoscrizioni assicurative che ai rinnovi. Alle due ruote è possibile applicare la RC Familiare moto che prevede le stesse regole della versione destinata alle auto.

Quali veicoli non sono compresi nella RC Auto Familiare? Le auto a noleggio non possono avvalersi della norma.

RC Familiare: Requisiti

Esistono delle condizioni necessarie per ottenere la Classe assicurativa più conveniente, così come delle esclusioni previste dalla norma.

Come usufruire della RC Familiare?

I requisiti fondamentali per attivare l'assicurazione RC Auto Familiare sono:

• l'inclusione nel nucleo di famiglia;
• un attestato di rischio che non registri incidenti nei cinque anni prima della stipula, anche se con colpa parziale;
• la regolarità da parte dell'assicurato a sottoscrivere una RCA.

• RC Auto Familiare. Non si trasferisce la Classe di merito quando il veicolo:
• la classe di merito è intestata ad un parente defunto o si riferisce a una polizza non attiva;
• appartiene ad un non convivente;
• è rimasto coinvolto in sinistri con colpa negli ultimi 5 anni;
• appartiene ad una persona giuridica o ad una Partita IVA.

RC Familiare 5 anni: l'equivoco. Per usufruire dell’RC familiare non bisogna aver commesso sinistri con colpa negli ultimi 5 anni. Purtroppo molte compagnie assicurative hanno mal interpretato questa clausola escludendo dalla formula i conducenti che hanno un Attestato di rischio da meno di 5 anni. L’IVASS allora si è mossa per chiarire che la norma deve riconoscere l'agevolazione anche se l'attestato risalente a meno di 5 anni, purché privo di sinistri.

RC Familiare: Come Funziona

L'assicurazione RC Familiare, anche detta Bonus Malus Familiare, estende la Legge Bersani includendo alcune caratteristiche prima escluse dal decreto, come l'eredità della classe di merito anche in fase di rinnovo della polizza o il trasferimento della classe di merito tra veicoli di diversa tipologia:

1. da auto a moto o da moto ad auto
2. da auto ad autocarro o da autocarro ad auto
3. da moto ad autocarro o da autocarro a moto.

Come Funziona la RC Familiare in Caso di Sinistro?

Chi ha ereditato la Classe di merito di un altro veicolo rischia la perdita fino a 5 punti sulla propria Classe e di due Classi di merito in caso di incidente con colpa, con un conseguente aumento del prezzo della polizza al momento del rinnovo.

Per rientrare nella definizione di "incidente con colpa", il sinistro può presentare una responsabilità principale o calcolare come somma dei sinistri paritari una quota che supera il 51%.

La compagnia assicurativa può decidere di applicare il cosiddetto Supermalus che prevede una detrazione di 5 punti dalla patente invece dei 2 previsti dal sistema Bonus Malus e può entrare in vigore quando:

• avvengono incidenti stradali provocati da un conducente con un'assicurazione RC Familiare presente su un veicolo dalla tipologia diversa rispetto al mezzo dal quale si eredita la classe di merito;
• si causa un danno dal valore superiore ai 5 mila euro.

Quanto si Risparmia con la RC Familiare?

In caso di incidenti con colpa, le assicurazioni dei neopatentati sono quelle che subiscono un incremento maggiore nel prezzo, a volte pari anche al triplo del premio pagato l’anno precedente.

Il contraente assicurato da più di 5 anni (non più neopatentato), invece, dopo un incidente arriverebbe a pagare una polizza maggiorata di circa il 15-20% rispetto al precedente premio assicurativo.

Con la RCA Familiare le tariffe assicurative si abbassano fino al 40-50%, anche se il costo dell'assicurazione, ed il relativo guadagno, cambia in base alla residenza dell'assicurato. Così, ad esempio, mentre a Milano la RC di un’auto in classe 14 costa in media 648 euro e il -64% con l’RC Familiare (equivalente a 233 euro), a Roma, il risparmio massimo si attesta a circa il 55% (passando da 766 euro a 347 euro).

Come richiedere l'applicazione della RC Familiare? È possibile richiedere alla propria compagnia di usufruire della RC Familiare alla prima sottoscrizione o al rinnovo della polizza inoltrando una copia dello Stato di Famiglia che dimostri l'appartenenza allo stesso nucleo familiare.