Cos'è e come funziona il massimale nell'assicurazione?

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massimale assicurazione auto
Cosa significa massimale nelle assicurazioni e come funziona in caso di sinistro

Il massimale dell'assicurazione auto è l'importo massimo che la compagnia assicurativa rimborsa in caso di sinistro con colpa, espresso in milioni di euro. È un elemento obbligatorio in tutti i contratti assicurativi, con importi minimi che vengono aggiornati periodicamente, ogni 5 anni.

Cos’è il massimale dell’assicurazione?

Il massimale dell'assicurazione rappresenta l'importo massimo che la compagnia assicurativa è tenuta a rimborsare in caso di sinistro o richiesta di risarcimento da parte dell'assicurato.

Ad esempio, un massimale dell’assicurazione auto da 50 milioni di euro implica che la compagnia copra i danni causati dall’assicurato a terzi in un incidente fino a tale importo. Se i danni superano questa cifra, sarà l'assicurato a dover coprire la differenza di tasca propria.

D'altro canto, un massimale rca da 10 milioni offre una copertura inferiore, ma comporta anche un premio assicurativo più economico. È importante valutare attentamente questa scelta in relazione al rischio che si è disposti a correre.

Chi decide i massimali? L’assicurato ha la possibilità di scegliere i massimali per la propria polizza, selezionando le opzioni proposte dalla compagnia assicurativa.

I massimali dell’assicurazione auto sono obbligatori per legge, e chi richiede un preventivo per l’assicurazione auto non può sottrarsi a questa scelta. È necessario infatti indicare un massimale, anche se si desidera contenere il costo della polizza.

Come funzionano i massimali?

Il massimale nell’RC Auto diventa rilevante quando l'assicurato è coinvolto in un incidente con colpa. Se invece l'assicurato non è responsabile, sarà la compagnia assicurativa della parte colpevole a occuparsi del risarcimento.

In caso di sinistro, la compagnia copre i danni fino al massimale stabilito nel contratto, mentre l'assicurato responsabile dell’incidente si farà carico dell’eventuale importo in eccesso. Lo stesso principio si applica anche al massimale dell’assicurazione moto.

Dove trovo il massimale nell'assicurazione? Puoi trovare il valore del massimale nel contratto di assicurazione che hai sottoscritto con la compagnia o nella tua area riservata, all’interno della sezione dedicata alla polizza.

Franchigia, scoperto e massimale: come funzionano?

Il massimale dell'assicurazione rappresenta la cifra massima che la compagnia paga in caso di danno. Tuttavia, esistono anche la franchigia e lo scoperto, che determinano l'importo che resta a carico dell’assicurato.

La franchigia è un importo fisso che l’assicurato deve pagare indipendentemente dal danno subito, mentre lo scoperto è una percentuale, quindi un importo variabile in base all’entità del danno.

È fondamentale prestare attenzione a questi valori durante la richiesta di un preventivo, poiché compariranno anche nel contratto di assicurazione.

Qual è il massimale minimo previsto dalla legge?

Per legge, esiste un massimale minimo obbligatorio che le compagnie di assicurazione in Italia devono rispettare. Il massimale minimo dell’assicurazione auto è aggiornato ogni 5 anni, come stabilito dal Codice delle Assicurazioni. Dall'11 giugno 2022, sono entrati in vigore i seguenti massimali minimi per la responsabilità civile auto:

  • danni alle persone 6.450.000 € 
    indipendentemente dal numero delle persone coinvolte
  • danni alle cose 1.300.000 € per
    indipendentemente dal numero delle cose danneggiate

Tuttavia, l'assicurato ha la possibilità di scegliere un massimale superiore a quello minimo, in base alle proposte delle compagnie assicurative. Un massimale più alto implica una copertura più ampia in caso di sinistro, ma anche un aumento del premio, poiché le compagnie potrebbero dover sostenere costi più elevati in caso di incidente.

Quali massimali scegliere nell'assicurazione auto? La scelta del massimale dell’assicurazione auto dipende da diversi fattori, come l’età del guidatore, l’esperienza alla guida, il numero di chilometri percorsi annualmente e la tipologia di strada (ad esempio, autostrade o strade di montagna).

Aggiungere qualche milione in più al massimale dell’assicurazione auto o moto incide solo di poche decine di euro all’anno sul costo della polizza. Pertanto, se le condizioni lo permettono, è sempre consigliabile non limitarsi ai massimali minimi previsti dalla legge, ma optare per una copertura più alta.

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