Fineco Bank è una delle banche più solide e apprezzate in Italia, con un modello di business unico che combina servizi bancari, piattaforme innovative e un network di consulenti finanziari. Il conto Fineco, gratuito per gli Under 30 e a canone azzerabile, è una delle offerte più complete sul mercato.

  • In Breve
  • Fineco è una banca innovativa e solida, che offre servizi bancari, di trading e di investimento
  • Il conto Fineco ha un canone di 3,95€ al mese, gratuito per gli Under 30 e azzerabile per tutti gli altri
  • I clienti Fineco hanno accesso a una vasta gamma di carte di debito, credito e ricaricabili e a una rete di consulenti finanziari
  • Se apri un conto Fineco entro il 30 giugno 2023, il canone è gratuito per un anno

Fineco, una delle banche FinTech più importanti in Europa

Fineco è una banca FinTech con un modello di business unico, che combina servizi bancari, di trading e di investimento su piattaforme innovative e tecnologie proprietarie. Secondo i dati pubblicati alla fine del 2022, la banca ha 1,49 milioni di clienti, un patrimonio totale di oltre 100 miliardi di euro e un CET1 del 20,8%.

Fineco nasce nel 1999 come broker online. Un anno dopo lancia la sua rete di promotori finanziari e, nel giro di poco tempo, diventa una banca completa: dopo un periodo dentro Unicredit, nel 2014 Fineco esce dal gruppo e si quota alla Borsa di Milano. A oggi è una delle 40 azioni che compone l’indice FTS MIB ed è stata premiata come migliore banca italiana nell’edizione 2022 del World’s Best Banks del magazine Forbes.

Il conto Fineco è sicuro? Fineco è una delle banche più apprezzate e affidabili in Italia. Ha un CET1 (Common Equity Tier 1 Ratio, ovvero l’indice di solidità di una banca) del 20,8%, molto più alto del valore consigliato dalla banca centrale europea. In più, l’istituto aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Al centro dell’offerta Fineco c’è un conto corrente innovativo, attivabile e gestibile anche in digitale, che permette l’accesso a una vasta gamma di prodotti e servizi, tra cui carte di credito, debito e prepagate; mutui e prestiti; scambi di denaro anche senza IBAN; cambio di valuta integrato; trading online e investimenti; strumenti di risparmio e consulenza. Nella prossima sezione vedremo costi, caratteristiche e vantaggi del conto.

Conto Fineco: Costi, Funzioni e Vantaggi per i giovani

Il conto Fineco è un conto corrente multifunzione, che offre non solo servizi bancari ma anche di investimento e risparmio. I clienti Fineco possono gestire il conto online, al telefono o attraverso l’app per smartphone, che permette anche l’accesso a una rete di professionisti e consulenti (i Personal Financial Advisor Fineco). Vediamo le caratteristiche principali dell'offerta:

  • Prelievi su circuito Bancomat (gratuiti oltre i 99€)
  • Prelievi Smart, anche senza carta, presso gli ATM evoluti Unicredit
  • Carte di credito, debito e ricaricabili, anche virtuali
  • Versamento di contanti e assegni, anche self-service
  • Pagamento online di bollettini MAV e RAV, bollo auto, utenze, tasse e imposte
  • Bonifici gratuiti e illimitati in Italia
  • Multicurrency: cambio in 21 valute mondiali, in tempo reale
  • Mutui, Prestiti e Fidi
  • Pagamenti mobile con smartphone e smartwatch
  • Fineco Pay: Scambio di denaro senza IBAN

Il conto ha un canone di 3,95€ al mese (azzerabile ad alcune condizioni, come vedremo nel dettaglio più avanti) e non prevede spese di apertura. Se apri il conto entro il 30 giugno 2023, il primo anno di canone è gratuito. Scopri i costi principali nella tabella qui sotto.

ContoCosti
logo fineco
Canone: 3,95€ al mese, azzerabili (primi 12 mesi gratuiti)
Prelievi BANCOMAT: Gratis oltre i 99€, altrimenti 0,80€
Prelievi VISA DEBIT: 1,45€ a operazione
Bonifici: Gratis in area SEPA, 9,95€ in area extra-SEPA
F24, RAV, MAV: Gratis
Bollettini postali: 1,55€
CBILL: 1,95€
Carta di credito: 19,95€ l'anno (monofunzione); 29,95€ l'anno (multifunzione)
Carta di debito: 9,95€ all'anno
Versamento contanti e assegni: Gratis su ATM abilitati, 2,95€ allo sportello (12 operazioni gratuite ogni anno)

Come azzerare il canone del conto Fineco?

Il conto Fineco ha un canone mensile di 3,95€, azzerato automaticamente per tutti i clienti con meno di 30 anni, è quindi un'offerta molto interessante per i più giovani. Se invece decidi di aprirlo entro il 30 giugno 2023, il primo anno di canone è gratuito. Successivamente, tutti i clienti possono azzerare il canone (trasformando l'offerta Fineco in un conto a zero spese) al verificarsi di alcune condizioni. Vediamole insieme:

  • Accredito di stipendio o pensione
  • Risparmio gestito di almeno 40000€
  • Completamento di 4 ordini eseguiti trading al mese
  • Fondo pensione con versamento annuo di almeno 1000€

Inoltre, il canone si azzera per tutto l’anno in corso al verificarsi di queste condizioni:

  • Raggiungimento di 48 ordini eseguiti trading
  • Versamento annuo di 1000€ sul fondo pensione
  • 40000€ di patrimonio gestito entro il terzo mese dall’apertura del conto

Come aprire un conto Fineco?

Aprire un conto Fineco è semplicissimo e si può fare comodamente da casa, visitando il sito ufficiale della banca. Per completare la registrazione avrai bisogno di uno smartphone, del tuo codice fiscale e di un documento d’identità in corso di validità. Vediamo tutti i passaggi da seguire per aprire il conto:

  • Collegati al sito ufficiale Fineco
  • Clicca sul pulsante blu “Apri il conto” in alto a destra
  • Scegli l’opzione “Cliente Privato
  • Inserisci le informazioni richieste
  • Scegli se vuoi aprire il conto online, o se vuoi l’aiuto di un financial advisor
  • Procedi con l’identificazione (via webcam o al telefono)
  • Aspetta l’invio dei tuoi codici utente che utilizzerai per accedere all’Area Clienti
  • Firma il contratto

Carte Fineco: Credito, Debito e Ricaricabili

Tutti i titolari di un conto Fineco hanno la possibilità di utilizzare una vasta gamma di carte di credito, debito e ricaricabili. Ognuna di queste carte ha costi e caratteristiche specifiche, e puoi utilizzarle anche senza carta fisica, basta sfruttare la compatibilità con le app di pagamento come Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay. Per utilizzarle hai solo bisogno di uno smartphone o smartwatch compatibile con uno dei servizi. Vediamo ora costi e caratteristiche delle diverse carte a disposizione.

Le carte Fineco
Le carte Fineco. Credits: Finecobank.com

Fineco Card Debit: Funzioni e Caratteristiche

La Fineco Card Debit è una carta di debito che puoi utilizzare per i prelievi (gratis su circuito BANCOMAT per importi superiori a 99€, commissione di 0,80€ per importi inferiori) e i tuoi acquisti online e presso gli esercenti (anche contactless). La carta è disponibile in versione virtuale (che puoi sfruttare anche per i prelievi smart presso gli ATM evoluti di Unicredit) e ha limiti e massimali personalizzabili. Vediamo costi e caratteristiche principali:

I costi di Fineco Card Debit
Tipo di cartaCarta di debito
CircuitoBancomat, Pago Bancomat, Visa
Canone9,95€ l'anno
Rilascio2,25€ (solo per carta fisica, carta virtuale gratuita)
Prelievi BancomatGratis oltre i 99€, altrimenti 0,80€
Prelievi VISA Debit1,45€
ContactlessAbilitato
Pagamenti mobile
Plafond1500€, aumentabile fino a 5000€

Fineco Card Credit: La Carta di Credito Mono o Multifunzione

La Fineco Card Credit è la carta di credito di base disponibile per i clienti di un conto Fineco. È disponibile in versione “Multifunzione”, ovvero con incluse tutte le funzioni di una carta di debito, oppure come semplice carta di credito (“Monofunzione”), anche con opzione revolving per il saldo a rate. La carta è attivabile solo se si dispone di un asset detenuto in Fineco di almeno 3000€. Vediamo costi e caratteristiche in una tabella:

I costi di Fineco Card Credit
Tipo di cartaCarta di credito MonofunzioneCarta di credito Multifunzione
CircuitoVISA o MastercardVISA o Mastercard; Bancomat e Pagobancomat
Canone19,95€ l'anno29,95€
RilascioIncluso nel canoneIncluso nel canone
Prelievi Bancomat2,90€Gratis oltre i 99€, altrimenti 0,80€ (Bancomat); anticipo prelievo 2,90€
ContactlessAbilitatoAbilitato
Pagamenti mobile
Rimborso disponibileSaldo, revolving, PagoFacileSaldo, revolving, PagoFacile
TAENZero (a saldo), 9,95% (rateale)Zero (a saldo), 9,95% (rateale)
Plafond1600€1600€; 3000€ per acquisti PagoBancomat

Fineco Gold World: La Carta di Credito Premium

Se hai bisogno di una carta di credito con limiti di utilizzo superiori a quella standard offerta da Fineco, o sei interessato a servizi aggiuntivi come protezione acquisti e viaggi, accesso a Lounge aeroportuali e altro ancora, allora puoi valutare di attivare la carta di credito premium Fineco Gold World. I clienti Fineco possono attivarla solo a determinate condizioni:

  • Accredito di stipendio o pensione di almeno 2000€ al mese
  • Patrimonio personale detenuto superiore ai 30000€
  • Titolarità di un conto con saldo disponibile di almeno 5000€
  • Età maggiore o uguale a 26 anni

Anche la Fineco Gold World è disponibile in versione Mono o Multifunzione. Vediamo le caratteristiche e i costi in una tabella:

I costi di Fineco Gold World
Tipo di cartaCarta di credito MonofunzioneCarta di credito Multifunzione
CircuitoMastercardMastercard; Bancomat
Canone69,95€ l'anno (19,95€ con spesa annua superiore a 15000€)79,95€ l'anno (29,95€ con spesa annua superiore a 15000€)
RilascioIncluso nel canoneIncluso nel canone
Prelievi 2,90€Gratis oltre i 99€, altrimenti 0,80€ (Bancomat); anticipo prelievo 2,90€
ContactlessAbilitatoAbilitato
Pagamenti mobile
Rimborso disponibileSaldoSaldo, a rate
Plafond5000€5000€; 3000€ acquisti PagoBancomat
ServiziProtezione acquisti e viaggi, Travel assistance, LoungeKeyProtezione acquisti e viaggi, Travel assistance, LoungeKey

Fineco Ricaricabile, la carta per i tuoi acquisti online

La carta ricaricabile Fineco è la soluzione ideale per i tuoi acquisti online e per chi cerca una seconda carta flessibile ed economica. È disponibile su due circuiti, VISA Electron o MasterCard, in versione virtuale o personalizzabile. In più, può essere utilizzata dai minorenni (anche all’estero, con 2,90€ fissi a prelievo), e può essere ricaricata senza commissioni. Vediamo costi e caratteristiche fondamentali:

I costi di Fineco Ricaricabile
Tipo di cartaCarta Prepagata
CircuitoVisa Electron o MasterCard
Canone9,95€ l'anno
Rilascio12,25€ (solo per carta fisica, carta virtuale gratuita)
Prelievi ATM2,90€ (500€ al giorno, massimo tre operazioni)
ContactlessAbilitato
Pagamenti mobile
Ricarica massima2500€ (1000€ per i minorenni)
Limite ricarica mensile10000€

Carta Extra, la carta con rimborso a rate

La carta Extra è una carta di credito revolving, ovvero a rimborso rateale. Attivandola avrai un finanziamento di 2000€ per le tue spese, che pagherai con una rata mensile a importo fisso di 95€ (il taglio può essere aumentato a 140€ o 190€ al mese). Il credito è a tempo indeterminato, e può essere estinto in qualunque momento nell’Area Riservata del tuo conto. Vediamo le caratteristiche e i costi in una tabella:

I costi di Fineco Carta Extra
Tipo di cartaCarta di Credito Revolving
CircuitoMastercard
Credito totale2000€
Rilascio1,90€ (spedizione carta fisica)
Prelievi ATMGratuiti (500€ al giorno, massimo tre operazioni)
ContactlessAbilitato
Pagamenti mobile
Rimborso totale2368,89€ (in 24 mesi)

La Carta Link è una carta di credito “aggiuntiva” monofunzione, disponibile su circuito VISA Credit o MasterCard e associabile sia alla Carta Credit che alla carta Gold World, con cui condivide il plafond di spesa mensile. La carta ha costi variabili a seconda di quella a cui è associata, vediamoli insieme:

I costi di Fineco Carta Link
Tipo di cartaCarta di Credito
CircuitoMasterCard, Visa Credit
Canone19,95€ l'anno per Link Fineco Card; 30€ per Link Gold World
RilascioIncluso nel canone
Prelievi ATM2,90€ (500€ al giorno, massimo tre operazioni)
ContactlessAbilitato
Pagamenti mobile
Rimborso disponibilea saldo o a rate (segue carta principale)
Plafond di spesaCondiviso con la carta principale

Stai pensando di aprire un conto Fineco ma non sei ancora convinto? Potresti trovare utile confrontare le offerte di altri istituti come:

Assistenza Fineco: Numero Verde e Contatti

Uno dei punti di forza dell’offerta Fineco è senz’altro l’efficienza del servizio di assistenza. Non a caso, la banca vanta una percentuale di soddisfazione dei suoi clienti del 96%, misurata da KANTAR Italia a maggio 2022. L’assistenza si sviluppa su vari canali: le pagine Help e le FAQ sul sito ufficiale di Fineco; il servizio clienti via mail, chat, telefono o SMS; i canali social. Ecco i vari metodi di contatto e i numeri utili:

  • Numero Verde Clienti: 800.52.52.52 (anche per blocco carte)
  • Numero Verde Clienti dall’estero: 02.28992899 (anche per blocco carte)
  • Numero Verde Nuovi Clienti: 800.92.92.92
  • Servizio Info SMS: Scrivi al numero 3399941888
  • Area Riservata, tramite la sezione “Contatti”
  • Mail: [email protected]
  • Posta elettronica certificata: [email protected]
  • Live Chat, nella sezione dedicata nel menu del sito ufficiale
  • Social: Contatta Fineco su Facebook, Twitter e LinkedIn

I titolari di un conto Fineco (e anche i potenziali nuovi clienti) possono recarsi in uno dei 400 Fineco Center su tutto il territorio nazionale, dove è possibile controllare il proprio portafoglio e ricevere assistenza per l’apertura o la gestione di un conto. Puoi trovare il Fineco Center più vicino nella pagina dedicata sul sito di Fineco.

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